قانون جدید بیمه شخص ثالث در سال 1405 و جزئیات آن

اگر مالک خودرو هستید یا قصد خرید دارید، اطلاع از قانون جدید بیمه شخص ثالث 1405 برای شما ضروری است؛ چون دیگر تخفیف بیمه مالک قبلی به شما منتقل نمی‌شود و شرایط جدید، مستقیما بر قیمت بیمه شخص ثالث، میزان پوشش‌ها و دریافت خسارت‌ها تاثیر دارد

قانون جدید بیمه شخص ثالث

قوانین بیمه شخص ثالث در سال 1405 دستخوش تغییرات مهمی شده‌اند؛ از افزایش ۳۶.۵ درصدی نرخ دیه و سخت‌گیری در مدت زمان پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث گرفته تا حذف امکان انتقال تخفیف و اجرای قانون راننده‌محور!

اگر مالک خودرو هستید یا قصد خرید دارید، اطلاع از قانون جدید بیمه شخص ثالث 1405 برای شما ضروری است؛ چون دیگر تخفیف بیمه مالک قبلی به شما منتقل نمی‌شود و شرایط جدید، مستقیما بر قیمت بیمه شخص ثالث، میزان پوشش‌ها و دریافت خسارت‌ها تاثیر دارد. در این مقاله همه تغییرات و بخشنامه‌های جدید بیمه شخص ثالث را بررسی کرده‌ایم تا به‌طور دقیق بدانید برای خرید یا تمدید بیمه‌نامه، با چه قوانینی روبه‌رو هستید و چطور بهترین تصمیم را بگیرید.

بخشنامه جدید در مورد دیه بیمه شخص ثالث سال 1405

به گفته رئیس کل بیمه مرکزی، نرخ دیه در سال 1405، رشد 36.5 درصدی داشته است. بر همین اساس دیه کامل انسان در ماه‌های حرام، معادل 2 میلیارد و 800 میلیون تومان و در ماه‌های عادی 2 میلیارد و 100 میلیون تومان است. مبلغ دیه در قانون جدید بیمه راننده مقصر نیز بر همین راستا محاسبه و پرداخت می‌شود.

قانون جدید انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث

طبق قانون جدید بیمه شخص ثالث 1405، دیگر امکان انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث به خریدار خودرو وجود ندارد؛ به همین دلیل، قیمت بیمه شخص ثالث در زمان خرید خودرو دیگر تحت‌تاثیر تخفیف مالک قبلی نیست و خریدار باید بیمه‌نامه جدید را با نرخ کامل تهیه کند، مگر اینکه خودش دارای تخفیف فعال باشد. این تغییر در راستای راننده‌محور شدن بیمه شخص ثالث اجرا شده است.

براساس قانون انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث، مالک قبلی می‌تواند تخفیف بیمه‌نامه را به ماشین جدید خود منتقل کند یا تا حداکثر یک سال آن را نگه دارد. همچنین امکان انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث به خانواده درجه یک (پدر، مادر، همسر و فرزندان)، مشروط بر اینکه کاربری دو خودرو یکسان باشد، وجود دارد. برای مثال، انتقال تخفیف از خودروی سواری به تاکسی مجاز نیست.

در‌صورتی‌که فرد دارای دو خودرو با پلاک و سند و بیمه‌نامه به نام خود باشد، امکان انتقال تخفیف بین آن‌ها نیز فراهم است. در این حالت، تخفیف بیشتر مبنا قرار می‌گیرد، اما تخفیف‌ها با یکدیگر جمع نمی‌شوند. همچنین توجه داشته باشید که در فرآیند انتقال بیمه شخص ثالث بعد از تعویض پلاک، فقط خود بیمه‌نامه قابل انتقال است، نه تخفیف‌های آن؛ بنابراین اگر قصد انتقال بیمه شخص ثالث به ماشین جدید یا پلاک جدید را دارید، باید این نکات قانونی را در نظر داشته باشید.

قانون جدید ثبت اطلاعات گواهینامه در بیمه شخص ثالث

براساس قانون جدید بیمه شخص ثالث 1405، در زمان خرید بیمه‌نامه، ثبت اطلاعات گواهینامه راننده اصلی خودرو الزامی است. هدف این قانون، شخصی‌سازی تخفیف‌ها و راننده‌محور شدن بیمه شخص ثالث است؛ به این معنا که تخفیف عدم خسارت به فردی تعلق می‌گیرد که بیشترین استفاده را از خودرو دارد.

ثبت فقط یک گواهینامه برای صدور بیمه‌نامه کافی است و در صورت بروز تصادف توسط راننده‌ای غیر از فرد ثبت‌شده، خسارت به‌طورکامل پرداخت می‌شود. این قانون صرفا برای مدیریت دقیق‌تر تخفیف‌ها و سابقه بیمه‌ای رانندگان طراحی شده و در فرآیند جبران خسارت تأثیری ندارد.

ماشین تا چه مدلی بیمه شخص ثالث می‌شود؟

هرقدر سن خودرو بیشتر باشد، هزینه‌ها و ریسک نگهداری آن افزایش پیدا می‌کند؛ بنابراین شرکت‌ها برای صدور بیمه ماشین مدل پایین، حساسیت و احتیاط بیشتری به خرج می‌دهند؛ اما باتوجه‌به اینکه بیمه شخص ثالث بیمه‌ای ضروری است و همه خودروها فارغ از مدل‌شان باید بیمه شخص ثالث داشته باشند، سازمان بیمه مرکزی همه شرکت‌های بیمه را ملزم کرده است تا برای انواع خودروها، فارغ از سال ساخت و مدل‌شان، بیمه‌نامه صادر کند.

جدیدترین قوانین بیمه شخص ثالث در مورد راننده محور شدن بیمه

قانون راننده محور شدن بیمه شخص ثالث، چند سالی در دست بررسی بود و در سال ۱۴۰۱ به طور جدی به مرحله اجرایی رسید. در حال حاضر این قانون در سال 1405 نیز اجرا می‌شود. در این قانون جدید بیمه، درصد تخفیف بیمه شخص ثالث، درصد فرانشیز و … باتوجه‌‌به سوابق رانندگی و خسارت مالک خودرو تعیین خواهد شد.

یکی از اقدامات در زمینه راننده محور شدن بیمه شخص ثالث، قانون جدید انتقال تخفیف است که در بالا توضیح دادیم. همچنین اضافه کردن گواهینامه رانندگی به بیمه شخص ثالث باعث می‌شود تا تخفیف عدم خسارت برای همه رانندگان خودرو محاسبه شود یا در صورت تصادف و خسارت، فقط راننده‌ مقصر مشمول قانون شود.

در واقع طبق قانون بیمه شخص ثالث 1405، شرکت‌های بیمه در کنار ارگان‌های نظارتی (مانند نیروی انتظامی، پلیس راهور و …) می‌توانند به اطلاعات رانندگی افراد دسترسی داشته باشند و باتوجه‌به رانندگی کم‌خطر یا پرخطر افراد، بیمه آن‌ها را تنظیم کنند.

آیا بیمه شخص ثالث باید به نام صاحب ماشین باشد؟

طبق قانون جدید بیمه، فرقی نمی‌کند که بیمه شخص ثالث به نام چه کسی باشد؛ بنابراین برای دریافت خسارت هنگام تصادف لازم نیست که بیمه شخص ثالث حتما به نام صاحب ماشین باشد. برای دریافت خسارت فقط کافی است ماشین شما بیمه شخص ثالث داشته باشد؛ اینکه چه کسی پشت فرمان بوده و بیمه شخص ثالث به نام کیست، اهمیتی ندارد.

قانون خودروی نامتعارف در بیمه شخص بیمه ثالث

قانون خودروی نامتعارف در سال 1395 برای جبران هزینه‌های سنگین خسارت خودروهای لوکس تصویب شد. در این قانون دو نوع خودروی متعارف و نامتعارف تعریف می‌شود. خودروی متعارف در هرسال، خودرویی است که قیمت آن معادل با نصف قیمت دیه در ماه حرام یا به عبارتی برابر با سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث باشد. در سال 1405 این مقدار برابر با 1 میلیارد و 400 میلیون تومان است.

در قانون خودروی نامتعارف هزینه خسارت توسط یک فرمول تعیین می‌شود.

میزان تعهد مقصر حادثه = خسارت مالی وارد به خودروی نامتعارف* قیمت روز گران ترین خودروی متعارف تقسیم بر قیمت خودروی نامتعارف زیاندیده

در سال‌های قبل پس از محاسبه مقدار خسارت، حتی اگر سقف تعهدات مالی راننده مقصر بیشتر از مقدار خسارت بود، بیمه تنها همان مقدار را پرداخت می‌کرد. برای مثال اگر راننده خودروی پراید با خودروی نامتعارف یا خودروی گران‌قیمت تصادف کرده و کارشناس ارزیاب بیمه، میزان خسارت را ۱۰ میلیون تعیین می‌کرد، حداکثر خسارت که با بیمه شخص ثالث راننده پراید پرداخت می‌شد، ۳ میلیون و دویست هزار تومان بود و مابقی خسارت یعنی ۶ میلیون و ۸۰۰ هزار تومان به عهده مالک خودروی نامتعارف بود.

اما در قانون جدید بیمه شخص ثالث 1405 مقدار خسارت تا سقف تعهد مالی بیمه شخص ثالث راننده مقصر پرداخت می‌شود و باقی هزینه‌ها باید توسط بیمه بدنه راننده زیان‌دیده پرداخت شود.

برابری دیه بانوان و آقایان در بیمه شخص ثالث

یکی از قوانین بیمه شخص ثالث، پرداخت دیه و خسارت جانی بدون توجه به جنسیت و دین فرد آسیب‌دیده است. در این قانون با وجود تفاوت بین مبلغ دیه بانوان و آقایان، همه اشخاص ثالث که در یک تصادف آسیب می‌بینند یا فوت می‌کنند دیه برابر دریافت می‌کنند.

پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث بدون کروکی

در حوادثی که مبلغ خسارت از 70 میلیون تومان کمتر باشد، برای دریافت خسارت نیازی به کروکی نیست و فقط لازم است هردو طرف بیمه شخص ثالث معتبر داشته باشند. مدت زمان پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث هم بسته به اینکه خسارت جانی باشد یا مالی متفاوت است.

قانون فرانشیز بیمه شخص ثالث برای رانندگان متخلف

اصطلاح فرانشیز در صنعت بیمه به بخشی از خسارت اشاره دارد که پرداخت آن بر عهده بیمه‌گذار بوده و شرکت بیمه‌گر نسبت به آن تعهدی ندارد. این موضوع با هدف تشویق بیمه‌گذاران به رعایت قوانین و افزایش دقت در رانندگی در نظر گرفته شده است. در قانون بیمه شخص ثالث جدید، فرانشیز مطابق با تعداد دفعات تصادف تعیین می‌شود؛ به‌طوری که در تصادف اول ۲.۵ درصد، در تصادف دوم ۵ درصد و در تصادف سوم ۱۰ درصد از مبلغ خسارت، به عنوان فرانشیز محاسبه خواهد شد.

جریمه دیرکرد پرداخت خسارت برای شرکت‌های بیمه

از زمانی که پرونده تصادف تشکیل و خسارت ارزیابی و تایید می‌شود، شرکت‌های بیمه با توجه به نوع و میزان خسارت باید در بازه‌ زمانی مشخصی خسارت را پرداخت کنند در غیر این صورت به دلیل عدم پرداخت به موقع خسارت مشمول جریمه می‌شوند. میزان جریمه بر اساس نرخ پایه بیمه‌نامه در سال مربوطه، به‌صورت روزانه محاسبه می‌شود. برای محاسبه این مبلغ، باید نرخ پایه سالانه را بر عدد ۳۶۵ تقسیم کنید.

طرح بخشودگی جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث

در سال 1405، بیمه مرکزی با همکاری صندوق تامین خسارت‌های بدنی، طرحی با عنوان بخشودگی جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث اجرا کرده است. بر اساس این طرح، همه مالکان وسایل نقلیه‌ای که بیمه‌نامه‌شان منقضی شده، طی بازه زمانی مشخصی که بیمه مرکزی اعلام می‌کند، بیمه‌نامه شخص ثالث خود را می‌توانند بدون پرداخت جریمه دیرکرد تمدید کنند.

این بخشودگی شامل خودروهای سواری، موتورسیکلت‌ها، وانت‌بارها، تاکسی‌ها، اتوبوس‌ها و سایر وسایل نقلیه موتوری می‌شود، به‌شرط آنکه بیمه‌نامه جدید به‌صورت یک‌ساله صادر شود. هدف اصلی این طرح، تشویق مردم به تمدید بیمه‌نامه و کاهش آمار وسایل نقلیه فاقد بیمه در سطح کشور است.

مالکان در صورت استفاده از این طرح، علاوه‌بر عدم پرداخت جریمه دیرکرد، تخفیف‌های عدم خسارت قبلی خود را نیز حفظ می‌کنند. همچنین طبق اطلاع‌رسانی‌های رسمی، در صورت عدم تمدید بیمه، کارت سوخت برخی وسایل نقلیه مانند موتورسیکلت‌ها غیرفعال خواهد شد؛ بنابراین برای جلوگیری از مشکلات، بهتر است برای استعلام بیمه شخص ثالث اقدام کنید و از وضعیت بیمه‌نامه خود مطمئن شوید. اگر مشمول دیرکرد هستید، این بازه بهترین زمان برای تمدید بیمه شخص ثالث بدون هزینه اضافی است.

شرایط بیمه شخص ثالث برای خودروهای با کاربری تاکسی

نرخ بیمه شخص ثالث برای خودروهای تاکسی، بیشتر از خودروهای شخصی است؛ به‌طوری‌که طبق قانون جدید، تاکسی‌های درون‌شهری با ۱۰ درصد و تاکسی‌های برون‌شهری با ۲۰ درصد افزایش نرخ بیمه‌نامه مواجه هستند. دلیل این افزایش، ریسک بالاتر تصادف در خودروهای با کاربری عمومی است؛ زیرا این خودروها به‌صورت مداوم در ترافیک شهری یا بین‌شهری تردد می‌کنند و احتمال وقوع حادثه برای آن‌ها بیشتر است. به همین دلیل، شرکت‌های بیمه برای مدیریت ریسک و تعهدات مالی، شرایط و نرخ متفاوتی برای بیمه‌نامه تاکسی‌ها نسبت به سایر خودروها در نظر می‌گیرند.

الزام داشتن بیمه شخص ثالث برای دریافت کارت سوخت و سهمیه بنزین

طبق ماده ۴۸ قانون بیمه اجباری شخص ثالث، صدور، تمدید کارت سوخت و تخصیص سهمیه بنزین برای وسایل نقلیه فاقد بیمه شخص ثالث معتبر ممنوع است. این الزام که از سال ۱۳۹۵ در قانون گنجانده شده، از سال 1405 به‌صورت جدی و سراسری اجرا شده است.

پلیس راهور و ستاد مدیریت سوخت اعلام کرده‌اند که کارت سوخت خودروها و موتورسیکلت‌های فاقد بیمه معتبر، غیرفعال شده و سهمیه سوخت آن‌ها قطع می‌شود.

مجازات صحنه‌سازی و تقلب در دریافت خسارت بیمه شخص ثالث

بر مبنای ماده ۶۱ قانون بیمه شخص ثالث، هر فردی که با اقداماتی چون صحنه‌سازی تصادف، تعویض وسیله نقلیه یا ایجاد تصادف عمدی، سعی در دریافت خسارت از بیمه‌گر داشته باشد، مشمول مجازات خواهد شد. مطابق این قانون، ارتکاب چنین اعمالی منجربه مجازات حبس تعزیری درجه ۶ و پرداخت جزای نقدی معادل دو برابر مبلغ دریافتی می‌شود. همچنین، شروع به جرم مندرج در این ماده علاوه‌بر مجازات تعیین شده برای شروع جرم در قانون، با جزای نقدی درجه ۵ همراه خواهد بود.

خرید آنلاین بیمه شخص ثالث از ازکی؛ امکان مقایسه و صدور آنی قبض

شما با مراجعه به سایت ازکی می‌توانید بیمه شخص ثالث را طبق قوانین جدید بیمه خریداری کنید. ما شرایطی را فراهم کرده‌ایم تا شما بتوانید با مقایسه قیمت بیمه در شرکت‌های مختلف، بیمه‌نامه موردنظرتان را خریداری کنید. در ضمن، امکان پرداخت هزینه به صورت اقساط هم وجود دارد. در ضمن، در سال 1405 می‌توانید برای خسارت‌های بدون کروکی و کمتر از 70 میلیون تومان به کمک سامانه خسارت آنلاین ازکی دریافت کنید. فرقی هم نمی‌کند که خودتان خسارت دیده‌اید یا مقصر حادثه هستید؛ ولی حتما باید بیمه‌نامه خود را به‌صورت آنلاین از سایت ازکی خریده‌ باشید.

سوالات متداول

آیا در سال 1405 داشتن بیمه شخص ثالث برای گرفتن کارت سوخت الزامی است؟

بله؛ صدور کارت سوخت و دریافت سهمیه بنزین فقط در صورتی انجام می‌شود که وسیله نقلیه بیمه شخص ثالث معتبر داشته باشد.

آیا بیمه شخص ثالث برای همه خودروها در سال 1405 یکسان قیمت‌گذاری می‌شود؟

خیر، خودروهایی با کاربری تاکسی مشمول افزایش نرخ هستند؛ تاکسی‌های درون‌شهری ۱۰٪ و برون‌شهری ۲۰٪ بیشتر از سایر خودروها باید پرداخت کنند.

سقف تعهدات بیمه شخص ثالث در سال 1405 چقدر است؟

سقف تعهدات هر ساله بر اساس دیه کامل مشخص می‌شود که در سال 1405، برابر با 2 میلیارد و 100 میلیون در ماه‌های عادی و 2 میلیارد و 800 میلیون تومان در ماه‌های حرام است.

منبع :ازکی