وام خرید خودرو «کار نیک» بانک ایران‌زمین — شرایط، سقف، سود و نحوه بازپرداخت

بانک ایران‌زمین طرح «کار نیک» را به‌عنوان یکی از تسهیلات ویژه خرید خودرو (داخلی، مونتاژی و همچنین موتورسیکلت صفر یا کارکرده) ارائه می‌دهد

بانک ایران‌زمین طرح «کار نیک» را به‌عنوان یکی از تسهیلات ویژه خرید خودرو (داخلی، مونتاژی و همچنین موتورسیکلت صفر یا کارکرده) ارائه می‌دهد. این وام مبتنی بر سازوکار میانگین‌سپرده طراحی شده و متقاضیان برای بهره‌مندی از تسهیلات باید پیش از ثبت درخواست، به‌مدت ۲ تا ۴ ماه میانگین سپرده در حساب کوتاه‌مدت خود ایجاد کنند. نسبت تسهیلات به میانگین سپرده بین ۲ تا ۳ برابر است، اما سقف نهایی وام در این طرح تا یک میلیارد تومان تعیین شده است و حداقل مبلغ وام ۲۰۰ میلیون تومان است.

مشخصات کلی وام

نرخ سود تسهیلات در طرح کار نیک ۲۳ درصد سالانه تعیین شده و حداکثر مدت بازپرداخت تا ۴۸ ماه است. وام‌گیرنده نیازی به سپرده مسدودی ندارد و سود سپرده در این حساب‌ها ۱ درصد اعلام شده است. ضمانت اصلی مورد پذیرش برای این تسهیلات، ضامن رسمی است و متقاضیان باید ضامن متناسب با مبلغ تسهیلات معرفی کنند. همچنین بانک شرط کرده که متقاضیان نباید دارای چک برگشتی یا بدهی غیرجاری در شبکه بانکی باشند.

شرایط و مدارک مورد نیاز

از مهم‌ترین مدارک و الزامات دریافت وام می‌توان به کارت ملی و شناسنامه، گواهینامه رانندگی، فیش حقوقی یا جواز کسب (در صورت نیاز)، فاکتور یا پیش‌فاکتور خرید خودرو و معرفی ضامن رسمی اشاره کرد. متقاضی باید بین ۱۸ تا ۶۵ سال سن داشته باشد و برای آقایان کارت پایان خدمت یا معافیت ارائه شود. بانک همچنین بررسی وضعیت اعتباری متقاضی را انجام می‌دهد و هرگونه سابقه اعتباری نامطلوب می‌تواند مانع دریافت تسهیلات شود.

نحوه محاسبه تقریبی اقساط

برای شفافیت، مثال‌هایی از برآورد اقساط ماهیانه برای برخی مبالغ ارائه می‌شود. محاسبات بر مبنای اقساط معمولی (قسط مساوی ماهانه، روش اقساط ثابت) و نرخ ۲۳ درصد سالانه انجام شده‌اند و اعداد تقریبی‌اند:

  • برای وام ۱٬۰۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان با دوره بازپرداخت ۴۸ ماه، قسط ماهیانه حدوداً ۳۲٬۰۳۰٬۰۰۰ تومان خواهد بود.

  • برای وام ۵۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان در همان دوره، قسط تقریبی ماهیانه حدود ۱۶٬۰۱۵٬۰۰۰ تومان است.

  • برای وام حداقلی ۲۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان، قسط ماهیانه حدود ۶٬۴۰۶٬۰۰۰ تومان خواهد شد.

این ارقام نزدیک به مقادیر واقعی محاسبه‌شده با فرمول اقساط وام (فرمول قسط ثابت) هستند ولی ارقام دقیق و اعمال هزینه‌ها یا کارمزدهای احتمالی بسته به سیاست بانک ممکن است متفاوت باشند؛ لذا در زمان ثبت‌نام حتماً جدول اقساط رسمی بانک را دریافت و بررسی کنید.

مراحل دریافت و نکات اجرایی

مراحل کلی دریافت وام کار نیک به شرح زیر است: ۱) افتتاح حساب کوتاه‌مدت در بانک ایران‌زمین، ۲) ایجاد میانگین سپرده به مدت ۲ تا ۴ ماه مطابق ضوابط طرح، ۳) تکمیل و ارسال درخواست تسهیلات همراه با مدارک شناسایی و مستندات مالی، ۴) معرفی ضامن رسمی و ارائه بررسی‌های اعتباری توسط بانک، ۵) امضای قرارداد و دریافت مبلغ تسهیلات در صورت تأیید. توجه داشته باشید که نسبت وام به سپرده (۲ تا ۳ برابر) و سقف یک میلیارد تومان در زمان بررسی پرونده اعمال می‌شود.

مزایا و محدودیت‌ها

مزایای طرح شامل امکان دریافت وامی با سقف نسبتاً بالا تا یک میلیارد تومان، نیاز کمتر به وثایق غیرنقدی (عدم الزام به سپرده مسدودی) و فرآیند مبتنی بر میانگین سپرده است که برای مشتریانی با پس‌انداز منظم مناسب است. از سوی دیگر محدودیت‌هایی مانند سود نسبتاً بالا (۲۳ درصد)، الزام به معرفی ضامن رسمی و نیاز به میانگین سپرده ۲ تا ۴ ماهه می‌تواند برای برخی متقاضیان مانع باشد. همچنین متقاضیانی که دارای سوابق اعتباری نامطلوب، چک برگشتی یا بدهی معوق هستند، واجد شرایط دریافت این تسهیلات نخواهند بود.

نکات مشاوره‌ای برای متقاضیان

پیش از اقدام برای دریافت وام: ۱) محاسبه دقیق توان پرداخت قسط ماهانه و مقایسه آن با درآمد جاری ضروری است تا از انباشت بدهی جلوگیری شود؛ ۲) در صورت نیاز، برنامه‌ریزی برای ایجاد میانگین سپرده در بازه ۲ تا ۴ ماه را از قبل آغاز کنید؛ ۳) نسبت به بررسی کامل قرارداد، کارمزدها و هزینه‌های جانبی (مانند بیمه، حق‌ثبت یا کارمزد تأمین ضامن) از بانک استعلام بگیرید؛ ۴) در صورت شک یا نیاز به مقایسه با سایر گزینه‌های وام خودرو، از مشاوره بانکی یا مالی بهره بگیرید تا بهترین تصمیم مطابق شرایط شما اتخاذ شود.

جمع‌بندی

طرح «کار نیک» بانک ایران‌زمین امکان دسترسی به تسهیلات خرید خودرو تا سقف یک میلیارد تومان را فراهم می‌کند اما همراه با نرخ سود ۲۳ درصد و الزام به میانگین سپرده و ضامن رسمی است. این طرح برای خریدارانی که توان ایجاد میانگین سپرده را دارند و از لحاظ اعتباری سالم‌اند، گزینه‌ای کاربردی به‌شمار می‌آید؛ اما پیش از اقدام، محاسبه توان بازپرداخت و مقایسه شرایط با دیگر پیشنهادهای بانکی ضروری است.

سوالات متداول

1- حداقل و حداکثر مبلغ وام چقدر است؟

حداقل مبلغ وام ۲۰۰ میلیون تومان و حداکثر تا ۱ میلیارد تومان است، مشروط به میانگین سپرده و نسبت ۲ تا ۳ برابر که بانک اعمال می‌کند.

2- برای گرفتن وام حتماً باید میانگین سپرده ایجاد کنم؟

بله؛ این طرح مبتنی بر میانگین سپرده است و متقاضیان باید برای مدت ۲ تا ۴ ماه میانگین سپرده مطابق ضوابط ایجاد کنند تا بتوانند نسبت ۲ تا ۳ برابر سپرده را به‌عنوان وام دریافت کنند.

3- آیا نیاز به سپرده مسدودی یا وثیقه ملکی هست؟

طبق شرایط اعلام‌شده، سپرده مسدودی لازم نیست اما معرفی ضامن رسمی الزامی است. در صورت نیاز بانک ممکن است ضوابط بیشتری برای مبالغ بالا اعمال کند.

4- نرخ سود و مدت بازپرداخت چگونه است؟

نرخ سود اعلامی ۲۳ درصد سالانه و حداکثر مدت بازپرداخت تا ۴۸ ماه است؛ جدول اقساط و هر گونه کارمزد باید هنگام ثبت‌نام از بانک استعلام شود.

منبع :کافی نت آنلاین